Financial

ท่ามกลางสถานการณ์โควิด-19 ที่กลับมาระบาดใหม่รอบแล้วรอบเล่า จนส่งผลกระทบต่อธุรกิจมากมาย แต่ ธนาคารกรุงเทพ ยังคงรักษาการเติบโตได้อย่างแข็งแกร่ง โดยธนาคารกรุงเทพและบริษัทย่อย ได้รายงานผลประกอบการไตรมาส 1 ของปี 2564 พบว่า มีกำไรสุทธิไตรมาส 1 จำนวน 6,923 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 4,525 ล้านบาท จากไตรมาส 4 ปี 2563 โดยมีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้นร้อยละ 2.3 จากค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยเงินรับฝากลดลงจากการบริหารต้นทุนเงินรับฝาก และส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ร้อยละ 2.17

“เงินติดล้อ” เป็นอีกหุ้น IPO ที่เรียกความสนใจจากนักลงทุน “รายย่อย” โดยมีการจัดสรรให้กลุ่มนี้ จำนวน 46.5 ล้านหุ้น เปิดให้จองซื้อขั้นต่ำรายละ 1,000 หุ้นในราคาหุ้นละ 36.50 บาท  ผ่านธนาคาร “กรุงศรีฯและกสิกรไทย” ใช้วิธีจัดสรรหุ้นแบบ Small Lot Frist  แบบเดียวกับหุ้น OR ตามดูขั้นตอนการจองซื้อ วิธีรับหุ้น และขายหุ้น สำหรับหน้าใหม่ไม่มีพอร์ตลงทุนก็จองซื้อได้

“เงินติดล้อ” นับเป็น IPO น้องใหม่ในหมวดธุรกิจเงินทุนและหลักทรัพย์ด้วยมูลค่าเสนอขายสูงสุด 5 ลำดับแรกในประวัติศาสตร์ตลาดทุนไทย หรือราว 35,480 – 38,089 ล้านบาท เป็นเบอร์หนึ่งสินเชื่อจำนำรถเริ่มต้นจาก “ไฟแนนซ์ห้องแถว” ที่มีธนาคารกรุงศรีอยุธยา เป็นผู้ถือหุ้นใหญ่  ตามดู 7 เรื่องน่าสนใจของ TIDLOR ก่อนเปิดซื้อขายในตลาดฯ (first day trading) วันที่ 10 พฤษภาคมนี้

สถานการณ์โควิด-19 เมื่อปีที่ผ่านมา ส่งผลต่อพฤติกรรมการชำระเงินของคนไทยเปลี่ยนไป หลีกเลี่ยงการสัมผัสเงินสดและหันมาใช้ Contactless เพิ่มขึ้นกว่า 30% ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงโอกาสในการเติบโตของตลาดบัตรเดบิตในเมืองไทย

ต้องบอกว่าไตรมาสแรกของปี 2021 มีความเคลื่อนไหวจากแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซในประเทศไทยเกิดขึ้นมากมาย และหนึ่งในนั้นคือการประกาศรีแบรนด์บริการอีวอลเล็ต (e-Wallet) ของค่าย SeaMoney ในเครือ SEA Group สู่ชื่อ “ShopeePay” อย่างเป็นทางการ หลังจากที่ใช้ AirPay ในประเทศไทยมานานถึง 6 ปี

หลังประเทศไทยต้องเจอกับสถานการณ์ COVID-19 ระบาดระลอกใหม่ช่วงเดือนธันวาคมที่ผ่านมา ถึงขณะนี้เชื่อว่าเศรษฐกิจไทยพ้นช่วงต่ำสุดไปแล้ว ตัวเลขจีดีพี -6.1% ในปี 2563 ก็น่าจะฟื้นตัวได้ในปี 2564 เมื่อหลายประเทศเริ่มฉีดวัคซีนในวงกว้างรวมทั้งประเทศไทย แต่ปัจจัยการฟื้นตัวยังต้องพึ่งพาอุตสาหกรรมท่องเที่ยวเป็นหลัก

กลายเป็นกระแสที่สร้างความสนใจในแวดวงการเงินไปทั่วโลก สำหรับปรากฎการณ์ที่นักลงทุนรายย่อยจำนวนมากรวมตัวกันเข้าไปซื้อหุ้นของร้านจำหน่ายวิดีโอเกมในสหรัฐ GameStop จนดันราคาหุ้นให้พุ่งทะยานขึ้นไปกว่า 17 เท่า ในเวลาเพียงไม่กี่สัปดาห์ จากที่เคยเหมือนจะเป็นหุ้นที่ดูไม่มีอนาคตเพราะผลประกอบการมีแต่ดิ่งลง และทำให้กองทุนเฮดจ์ฟันด์ขาดทุนอย่างหนัก จากสถานการณ์นี้ ทำให้หลายคนสงสัยไม่ได้ว่า จะเป็นการส่งสัญญาณ Money Game จนนำไปสู่ภาวะฟองสบู่ในตลาดหุ้นสหรัฐหรือไม่? และจะส่งผลต่อตลาดหุ้นไทยแค่ไหน?

ปี 2020 เป็นปีหนึ่งที่สร้างความท้าทายให้กับนักลงทุนทั่วโลก เพราะต้องเผชิญกับผลกระทบจากโควิด-19 เล่นงานมาตั้งแต่ต้นปี 2020 ต่อเนื่องมาถึงปัจจุบัน ส่งผลให้สภาพเศรษฐกิจของแต่ละประเทศแทบหยุดชะงัก และทำให้การลงทุนต้องเจอความผันผวนอย่างหนัก เพราะเต็มไปด้วยความไม่แน่นอน ซิตี้แบงก์ ได้สรุป 5 เรื่องเกี่ยวกับแนวโน้มเศรษฐกิจโลก ไทย พร้อมคำแนะนำสำหรับการลงทุนในปี 2021 ไว้อย่างน่าสนใจ ดังนี้

Uniqlo ผนวกฟังก์ชันการชำระเงินที่พัฒนาขึ้นเองลงในแอปพลิเคชันแล้ว ในชื่อ “Uniqlo Pay” หลังจากก่อนหน้านี้ให้ Third Party รับหน้าที่ดูแล ซึ่งคาดว่าจะช่วยให้ Uniqlo และบริษัทแม่อย่าง Fast Retailing เข้าถึงประวัติการซื้อของลูกค้าแต่ละรายได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น รวมถึงสามารถนำข้อมูลเหล่านี้มาใช้ในการวางแผนการผลิต การจัดจำหน่ายได้ดีขึ้นด้วย

การที่จะสร้างประสบการณ์ที่ดีให้กับลูกค้าได้ ไม่ใช่แค่สินค้าต้องตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าเท่านั้น แต่ต้องครอบคลุมทั้งเรื่องของการบริการทั้งก่อนและหลังการขาย เพราะการสร้างประสบการณ์ที่ดี คือ เรื่องของการทำตลาดทั้งในมิติของ Physical Experience คือ สินค้าหรือบริการต้องดีจริง  และ Emotional & Mental Experience คือ ลูกค้ารับรู้ถึงความใส่ใจที่แบรนด์มีให้อย่างจริงใจ

ลุยสมรภูมิ “ตู้อัตโนมัติ” ธนาคารกสิกรไทย จับมือฟอร์ท สมาร์ท เซอร์วิส นำระบบยืนยันตัวตนเพื่อเปิดบัญชีเงินฝากให้บริการแล้วที่ตู้บุญเติม หวังเข้าถึงชุมชน และเพิ่มความสะดวกให้กับลูกค้าที่ต้องการเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์อิเล็กทรอนิกส์ (K–eSavings) ได้ตลอด 24 ชั่วโมง

ย่างเข้าเดือนสุดท้ายของปี 2563 กันแล้ว ปีที่ยากลำบากสำหรับตลาดเงินไทยปีหนึ่งทีเดียว เพราะต้องเผชิญความผันผวนจากการแพร่ระบาดของโควิด-19 แบบที่ไม่มีใครคาดคิดว่าหนักหนาสาหัสขนาดนี้ แม้ตอนนี้สถานการณ์ในประเทศไทยจะเริ่มคลี่คลายดีขึ้น และผลการทดลองวัคซีนมีแนวโน้มที่ดี แต่หลายคนยังคงกังวลจากความไม่แน่นอนที่อาจเกิดขึ้นได้ตลอดเวลา ไปดูกันว่าทิศทางตลาดเงินไทยปี 2564 จะเป็นอย่างไร? ธนาคารกรุงศรีอยุธยา ได้ฉายภาพสถานการณ์ไว้อย่างน่าสนใจ

บทสรุปเศรษฐกิจปี 2563 คือ อาการสาหัสจากโควิด-19 แม้มีข่าวดีโค้งสุดท้ายกับการเริ่มใช้วัคซีนในต่างประเทศ แต่แนวโน้มเศรษฐกิจไทยปี 2564 ยังคงติดหล่มโควิด ความหวังการฟื้นตัวยังอยู่บนความไม่แน่นอน มาดูคาดการณ์เศรษฐกิจไทยปี 2564 ของ ศูนย์วิจัยกสิกรไทย กับ 7 ประเด็นสำคัญ

EIC ใช้ Machine Learning วิเคราะห์ข้อมูลการสำรวจภาวะเศรษฐกิจและสังคมของภาคครัวเรือนไทยในช่วง 7 ปีที่ผ่านมา พบปัจจัยที่ส่งผลให้เกิด “ครัวเรือนหนี้สูง” หลายประการ ตั้งแต่ ระดับและประเภทของรายได้ครัวเรือน มูลค่ารถ – บ้าน การใช้จ่ายเพื่อท่องเที่ยว – สันทนาการ – การพนัน รวมถึงการไม่รู้จักเก็บออม

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) หรือ BAY บุกหนักตลาดอาเซียน หลังปักหมุดในตลาด CLMV ล่าสุดเข้าซื้อหุ้น 50% ของหุ้นที่ออกและชำระแล้วในบริษัท เอสบี ไฟแนนซ์ คอมปานี อิงค์ (SB Finance Company, Inc. หรือ SBF) ซึ่งเป็นบริษัทย่อยในเครือซีเคียวริตี้ แบงก์ คอร์ปอเรชั่น (SBC) หนึ่งในธนาคารชั้นนำของสาธารณรัฐฟิลิปปินส์ที่ให้บริการด้านสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค หลังจากได้รับการอนุมัติจากหน่วยงานกำกับดูแลที่เกี่ยวข้องทั้งในประเทศไทยและฟิลิปปินส์ เกี่ยวกับการเข้าซื้อหุ้นดังกล่าวตามข้อตกลงที่ประกาศเมื่อวันที่ 8 สิงหาคม 2562

เปิดตัวแล้วอย่างเป็นทางการสำหรับ LINE BK ในฐานะ Social Banking รายแรกของไทยที่บอกว่าเกิดมาเพื่อปลดล็อกข้อจำกัดให้กับกลุ่มฟรีแลนซ์ หรือคนที่ไม่มีรายได้ประจำให้สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินได้มากขึ้น หลังจากที่ก่อนหน้านี้ การเข้าถึงบริการทางการเงินของคนกลุ่มดังกล่าวเต็มไปด้วย Pain Point มากมาย ซึ่งเราขอสรุปรายละเอียดเน้น ๆ ของ LINE BK มาฝากกัน 10 ข้อดังนี้

สถิติสิ้นปี 2562 ธุรกิจการให้คำปรึกษาการลงทุนและการบริหารความมั่งคั่ง (Wealth Management) ในเอเชียเติบโต 10% สูงสุดเมื่อเทียบกับภูมิภาคอื่นๆ แน่นอนว่าประเทศไทยเป็นหนึ่งในตลาดที่กำลังขยายตัว ประเมินกันว่าสินทรัพย์ของกลุ่มเวลธ์ในไทยอยู่ที่ 10 ล้านล้านบาท เริ่มมองโอกาสลงทุนในต่างประเทศ เพื่อหาผลตอบแทนที่สูงกว่าภาวะดอกเบี้ยต่ำ ที่ผ่านมาจึงเห็นสถาบันการเงินไทยจับมือเป็นพันธมิตรกับที่ปรึกษาต่างชาติ หาโซลูชั่นการลงทุนตอบโจทย์ผู้มั่งคั่งชาวไทย

ธนาคารกรุงเทพ ได้รับความเห็นชอบในหลักการจาก OJK ในการดำเนินการรวมสาขาธนาคารกรุงเทพ 3 แห่งในประเทศอินโดนีเซียเข้ากับธนาคารพีที เพอร์มาตา ทีบีเค (เพอร์มาตา) บริษัทย่อยของธนาคารกรุงเทพ ที่มีสาขาประมาณ 300 แห่ง มีผลให้ธนาคารกรุงเทพเป็นธนาคารไทยที่มีเครือข่ายในต่างประเทศมากที่สุดครอบคลุมเขตเศรษฐกิจทั่วโลก

ปฏิเสธไม่ได้ว่า การใช้จ่ายในยุคปัจจุบัน นอกจากเงินสดแล้ว เราอาจมีตัวกลางอื่น ๆ เพิ่มขึ้นมาอย่างที่นับนิ้วไม่หมด ทั้งการใช้บัตรเครดิต การสแกน QR Code การจ่ายผ่านแอปพลิเคชันต่าง ๆ ฯลฯ แต่ท่ามกลางการทำงานอย่างสุจริตของตัวกลางเหล่านั้น ก็มีเหตุที่นำไปสู่การก่ออาชญากรรมทางการเงินได้เช่นกัน แถมเป็นกรณีที่นำไปสู่ความเสียหายหลายสิบล้านบาทเลยทีเดียว

ต้องบอกว่า การแพร่ระบาดของวิกฤติโควิด-19 นับเป็นสถานการณ์ที่คนทั่วทั้งโลกรวมถึงประเทศไทยไม่เคยเจอมาก่อน ซึ่งไม่เพียงสร้างผลกระทบต่อการดำเนินธุรกิจในทุกอุตสาหกรรมเป็นอย่างมาก แต่ยังกระทบต่อวิถีการใช้ชีวิตของทุกคน จากเดิมที่เคยเดินทางออกจากบ้านไปทำงาน ไปเรียนหนังสือ นั่งรับประทานอาหาร ดื่มกาแฟชิลๆ กันที่ร้าน ทุกอย่างต้องหันมาทำที่บ้าน แม้กระทั่งการช้อปปิ้ง และการฝากเงินยังเปลี่ยนไป โดยสถาบันคุ้มครองเงินฝาก (สคฝ.) หรือ DPA ได้เก็บข้อมูลพฤติกรรมผู้บริโภคชาวไทยในการฝากเงิน เพื่อสะท้อนถึงพฤติกรรมและสถานการณ์การออมเงินของคนไทยในช่วงโควิด-19

ในครึ่งปีแรกของปี 2020 ที่ผ่านมา ถือเป็นปีที่ตลาดหุ้นไทยและทั่วโลกผันผวนมากที่สุดเป็นประวัติการณ์ ซึ่งส่งผลต่อนักลงทุนทั้งเก่าและใหม่ถ้วนหน้ากัน ทำให้ DW (Derivative Warrant) หรือใบสำคัญแสดงสิทธิอนุพันธ์กลายเป็นที่สนใจของกลุ่มนักลงทุนมากขึ้น เพราะสามารถลงทุนได้ทั้งในช่วงตลาดขาขึ้นและขาลง รวมทั้งใช้เป็นเครื่องมือบริหารความเสี่ยงในช่วงวิกฤตได้ เนื่องจากใช้เงินลงทุนน้อยกว่า

กลุ่มลูกค้ามั่งคั่งระดับสูงชาวไทย เป็นที่หมายตาของธุรกิจ Wealth Management หรือ Private Banking ทั้งไทยและต่างประเทศ จากรายงานปี 2019 มูลค่าความมั่งคั่งของกลุ่มนี้อยู่ที่ 10 ล้านล้านบาท เติบโตทุกปีเฉลี่ย 10% เป็นกลุ่มที่มองโอกาสการลงทุนไม่เฉพาะตลาดเงินตลาดทุนในไทย แต่สนใจตัวเลือกในต่างประเทศที่สร้างผลตอบแทนสูง

ที่ประชุมคณะกรรมการสมาคมธนาคารไทย ได้แต่งตั้งคุณผยง ศรีวณิช กรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารกรุงไทย ดำรงตำแหน่งประธานสมาคมธนาคารไทย คนที่ 24  แทนคุณปรีดี ดาวฉาย กรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย ที่ลาออกจากตำแหน่งประธานสมาคมธนาคารไทย เพื่อไปรับตำแหน่งรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง โดยมีผลตั้งแต่เดือนสิงหาคม 2563

ธนาคารจะไปอยู่ที่ไหนได้บ้าง เชื่อว่าคำถามในลักษณะนี้ถูกถามมากขึ้นในระยะ 2 – 3 ปีที่ผ่านมา ส่วนคำตอบนั้น เห็นได้ชัดว่าแต่ละค่ายก็มีกลยุทธ์ที่แตกต่างกัน รวมถึงค่ายกสิกรไทย ที่ล่าสุดกำลังพา “ธนาคาร” ไปอยู่ในมือคนรุ่นใหม่ด้วยการเปิดตัวแอปพลิเคชัน MAKE by KBank ขึ้นมาเป็นอีกหนึ่งทางเลือก

ไวรัส Covid-19 เขย่าโลกกลายเป็นวิกฤติรุนแรง ทำให้เศรษฐกิจโลกปีนี้ติดลบ 6.2% ลึกสุดนับจากสงครามโลกครั้งที่ 2 เมื่อกว่า 75 ปีก่อน  แน่นอนว่าในไทยหนักว่าต้มยำกุ้ง หลายสถาบันการเงินรวมทั้งแบงก์ชาติ คาดจีดีพีปีนี้ -8.1%  หลังสาหัสจาก Lockdown ในไตรมาส 2 ข่าวดีคือน่าจะผ่านจุดต่ำสุดไปแล้ว แม้ต้องทำใจว่าระลอก 2 มีแน่แต่เชื่อว่ารับมือได้ สิ่งที่ต้องรอให้ไหว คือเศรษฐกิจไทยจะกลับมาฟื้นตัวได้คงเป็นปี 2565

กสิกรไทยตั้งฟินเทคแห่งใหม่ภายใต้ชื่อ บริษัท กสิกร วิชั่น อินฟอร์เมชั่น เทคโนโลยี จำกัด โดยมีบริษัท กสิกร วิชั่น จำกัด ถือหุ้น 100 % ทุนจดทะเบียน 300 ล้านหยวน และถือเป็นฟินเทครายแรกที่จัดตั้งโดยธนาคารต่างประเทศในเซินเจิ้นในปีนี้ มีธุรกิจหลักในการออกแบบ จัดสร้าง และวิจัยเทคโนโลยีใหม่ ๆ ด้วยแผนการดำเนินงานในระยะ 5 ปีเพื่อสนับสนุนการพัฒนาและให้บริการเทคโนโลยีทางการเงินในอนาคต

สถานการณ์การแพร่ระบาดโควิด-19 แม้มีมาตรการผ่อนปรนให้เกือบทุกกิจการเปิดได้ปกติแล้ว แต่ยังมีความไม่แน่นอนสูง และอาจส่งผลต่อคุณภาพสินทรัพย์และสภาพคล่องของธนาคารพาณิชย์ในระยะต่อไป จึงเป็นที่มาของ “แบงก์ชาติ” ออกคำสั่งให้ธนาคาร “งดจ่าย” เงินปันผลระหว่างกาลและซื้อหุ้นคืน เพื่อดูแลระดับกองทุน ช่วยเศรษฐกิจฟื้นหลังโควิด

เรียกได้ว่าเป็นขุนพลคนใหม่ที่จะพา KBank เข้าสู่อาณาจักรแห่งไลฟ์สไตล์ในยุค New Normal ได้เลยทีเดียว สำหรับแชทบอทเหรัญญิก “ขุนทอง” บริการใหม่สำหรับแพลตฟอร์ม LINE ที่ธนาคารกสิกรไทย และบริษัทกสิกร บิสซิเนส-เทคโนโลยี กรุ๊ป หรือ KBTG พัฒนาขึ้น

แม้มีสัญญาณดีจากมาตรการปลด Lockdown  ให้เกือบทุกธุรกิจกลับมาเปิดดำเนินกิจการอีกตั้งแต่เดือนพฤษภาคมที่ผ่านมา แต่วิกฤติ Covid-19 ที่กระทบเศรษฐกิจทั่วโลก รวมทั้งประเทศไทย ปี 2563  คาดการณ์จีดีพี “ติดลบ” จะมากหรือน้อย สถานการณ์ยังไม่แน่นอน คงต้องไปรอลุ้นการฟื้นตัวไตรมาส 4 แต่วิกฤติโควิดนี้ ต้องใช้เวลาอีก 2-3 ปีกว่าจะกลับมาเท่าปี 2562

คุณอาทิตย์ นันทวิทยา ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและประธานกรรมการบริหาร ธนาคารไทยพาณิชย์ กล่าวว่า จากมาตรการผ่อนคลายล็อกดาวน์ ส่งผลให้กิจกรรมทางเศรษฐกิจเริ่มทยอยเข้าสู่ช่วงสภาวะปกติ  เพื่อเร่งการฟื้นตัวของฐานะการเงินในภาคธุรกิจและภาคครัวเรือนให้กลับมาโดยเร็ว ธนาคารฯ จึงได้ประกาศลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ทุกประเภทเพื่อช่วยบรรเทาผลกระทบภาระต้นทุนดอกเบี้ยของลูกค้าธนาคารฯ โดยเร่งด่วน นับเป็นการลดดอกเบี้ยติดต่อกันต่อเนื่อง ซึ่งจะมีส่วนสนับสนุนด้านสภาพคล่องให้แก่ภาคธุรกิจและภาคครัวเรือนหลังจากที่ได้รับผลกระทบจากการระบาด Covid-19  ในหลายเดือนที่ผ่านมา